Ejecutivos y empresarios, los extranjeros que firman más hipotecas en España

España es uno de los destinos más atractivos del mundo para los extranjeros no residentes. El clima, la gastronomía, los servicios públicos y un precio de la vivienda asequible respecto a otros países son algunos de los factores que están impulsando las transacciones inmobiliarias por parte de ciudadanos foráneos en el mercado doméstico.

En los últimos dos años, según los notarios, han comprado más de 250.000 viviendas en España, mientras las previsiones apuntan a que se formalizarán miles de operaciones más a lo largo de 2024. Muchas de ellas, con financiación hipotecaria. 

Los datos internos de Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) muestran que los foráneos están firmando este año préstamos de un importe medio cercano a 190.000 euros, que en la mayoría de los casos va destinado a comprar una segunda residencia en la costa mediterránea y está sujeto a un tipo de interés mixto. La edad media a la que firman su hipoteca es 45 años, mientras que el perfil más habitual es el de un ejecutivo o un empresario. En cuanto a la nacionalidad, destacan la británica y la holandesa, junto con los españoles expatriados.

Segundas residencias en costa y tipos mixtos

Según UCI, casi un 23% la financiación hipotecaria que ha concedido en lo que va de año ha sido a extranjeros. De media, el importe de los préstamos a este colectivo se sitúa cerca de 189.400 euros, mientras que las viviendas que compran cuestan unos 297.000 euros.

La ratio ‘Loan to Value’ de este perfil (es decir, lo que supone la hipoteca respecto del precio de compra o valor de tasación del inmueble) se encuentra en el 57,2%, por debajo del máximo que suele prestar la banca para la compra de vivienda, que en términos generales alcanza el 80% para un hogar habitual y el 70% para segundas residencias.

Precisamente las segundas residencias son las grandes protagonistas, pues acaparan la inmensa mayoría de las operaciones financiación. Hasta un 91,3% de las hipotecas que ha concedido UCI a extranjeros en lo que va de año tienen como fin la adquisición de una vivienda para disfrutar en vacaciones.

Prueba de ello es que la ubicación donde se encuentran los inmuebles más destacada es la costa mediterránea, con Andalucía (30,6% del total) y Comunidad Valenciana (29%) a la cabeza.  Les siguen Cataluña (11,5%), Canarias (10,9%) y Madrid (7,7%). Baleares (5,5%) y Murcia (4,4%) completan la lista de los destinos con más peso en las operaciones.

En lo que respecta al tipo de interés, la mayoría de los foráneos ha optado por firmar una hipoteca mixta, que en los últimos tiempos ha cogido mucho peso en el mercado gracias a las ofertas que han lanzado los bancos. En el caso de UCI, es la alternativa elegida por un 96,7% de los hipotecados extranjeros, mientras que el resto está repartido a partes iguales entre las hipotecas fijas y las variables. 

Perfil profesional y nacionalidad

El estudio de la compañía muestra que la edad media se sitúa en 45 años y que los perfiles más habituales son los de un ejecutivo y un empresario. En concreto, los ejecutivos de rango medio representan más de un tercio del total (34,4%), seguidos de empresarios (19,7%). Ya en el segundo escalón se encuentran los administrativos/comerciales (15,8%), los autónomos (8,7%) y los altos ejecutivos (7,7%).

Los datos de UCI están en línea con los que maneja idealista/hipotecas, el bróker hipotecario de idealista, sobre el nivel de rentas de los extranjeros que firman hipotecas en España. Según el informe referente al segundo trimestre, la renta media de los hogares foráneos que solicitaron un préstamo para la compra de vivienda se situó en 9.420 euros mensuales.

Entre las variables que han crecido en este tiempo destaca el peso de las operaciones de financiación que protagonizan los foráneos sobre el total que formaliza UCI, que ha pasado del 8,7% al 22,7%. Y también, el creciente peso de los ejecutivos medios y los empresarios, que actualmente son los perfiles profesionales más destacados. Todos los demás perfiles analizados han perdido cuota desde 2019.

Otro dato destacado es que el aumento de la compra de segundas residencias, que ha ganado casi tres puntos en los últimos cinco años, así como el creciente protagonismo de la Comunidad Valenciana como lugar para adquirir la propiedad. Si en 2019 suponía un 17,5%, ahora representa un 29%. Mientras, Andalucía y Cataluña han perdido fuelle.

El precio de compra solicitado por no residentes, por su parte, ronda los 233.400 euros, con un alza de casi un 10% interanual, mientras que el importe del préstamo hipotecario ronda los 165.000 euros. Según el bróker hipotecario de idealista, el 75% de las solicitudes presentan un importe de la hipoteca inferior a 200.000 euros, mientras que apenas un 5,4% pide más de 400.000 euros. Con estos números, la financiación media que solicitan representa un 74% de la operación de compra, mientras que su nivel de endeudamiento medio ronda el 24%, por debajo del 30-35% que fijan los expertos como máximo razonable. 

En cuanto a las nacionalidades, las más destacadas son la británica (15,6%), la alemana (14,5%), la holandesa (8,5%) y la estadounidense (8,1%). Les siguen franceses (7,9%) y suizos (7,8%), mientras que el resto de países ya suponen menos de un 5% de las solicitudes recibidas por idealista/hipotecas.

Fuente Idealista